Ce que les assureurs changent dans leurs contrats
Chaque assureur publie un document obligatoire qui résume ses garanties, ses plafonds et ses exclusions. Ces documents changent sans annonce, et l'ancienne version disparaît du site à chaque mise à jour. Nous les archivons, datés, et nous signalons ce qui bouge.
Pourquoi cette archive ne peut pas être refaite après coup. Savoir ce qu'un contrat disait il y a six mois suppose de l'avoir archivé il y a six mois. C'est la seule donnée de ce site qu'un tiers ne peut pas reconstituer, et sa valeur augmente mécaniquement avec le temps.
Publiée sous licence CC BY 4.0. Attribution demandée : « Observatoire des contrats, Tarif Animal (tarifanimal.fr), relevé du [date] ».
Les modifications constatées
Aucune modification constatée à ce jour. Le premier relevé date du 23 septembre 2026 : il faut au moins deux passages pour qu'un changement existe. Cette page se remplira d'elle-même.
Les documents suivis
Onze assureurs, dont plusieurs que nous ne traitons pas éditorialement : un observatoire qui ne suivrait que les marques dont il parle n'en serait pas un.
| Assureur | Document | Plafond annuel | Taux | Porteur du risque | Relevé |
|---|---|---|---|---|---|
| Santévet | Document d'information sur le produit d'assurance (2 p.) | 400 € à 2 500 € | 60 à 100 % | Allianz IARD ou L’Equité | 2026-09-23 |
| Goodflair | Document d'information sur le produit d'assurance (4 p.) | non extrait | 50 à 100 % | Seyna | 2026-09-23 |
| Fidanimo | Conditions générales et IPID (22 p.) | non extrait | non extrait | AXA France IARD – Entreprise d’assurance immatriculée en Fra | 2026-09-23 |
| Matmut Assur'4 Pattes | IPID Assur'4 Pattes (2 p.) | non extrait | non extrait | non extrait | 2026-09-23 |
| PRO BTP | IPID assurance santé animale, formule maladie chien (2 p.) | non extrait | non extrait | non extrait | 2026-09-23 |
| Self Assurance | IPID assurance animaux (2 p.) | non extrait | non extrait | non extrait | 2026-09-23 |
Ce que l'archive a déjà révélé
Le plafond de Santévet n'est pas plus élevé que celui de Dalma
Le document contractuel de Santévet annonce un plafond de 400 € à 2 500 € selon la formule et l'espèce. Dalma laisse choisir entre 1 000 € et 2 500 €. Le maximum est identique, et le minimum de Santévet est plus bas.
Nous avions nous-mêmes écrit le contraire avant de lire le document, sur la foi de ce qui se répète partout. La correction est datée sur les pages concernées.
Quatre façons de calculer une franchise
Relevé pour les treize assureurs suivis. Le marché ne connaît pas deux structures de franchise mais quatre, et aucun comparateur ne les met en regard. C'est pourtant ce qui décide du reste à charge, plus que le taux affiché.
| Assureur | Base de la franchise | Montant | Taux | Plafond annuel |
|---|---|---|---|---|
| Assur O'Poil | Absente du document | — | — | — |
| Dalma | Annoncée à zéro, non vérifiée | 0 à 0 € | 60 à 100 % | 1000 à 2 500 € |
| Lassie | Annoncée à zéro, non vérifiée | 0 à 0 € | — | jusqu'à 5 000 € |
| Matmut Assur'4 Pattes | Absente du document | — | 50 à 80 % | — |
| VYV Conseil | Absente du document | — | 65 à 80 % | jusqu'à 2 500 € |
| Self Assurance | En pourcentage | 15 à 30 % | — | — |
| PRO BTP | Annuelle ET par acte | 0 à 150 € | — | jusqu'à 5 000 € |
| Goodflair | Par acte | 0 à 50 € | 50 à 100 % | 1000 à 3 000 € |
| Kozoo | Par acte | 0 à 50 € | 50 à 100 % | 1000 à 3 000 € |
| Bulle Bleue | Annuelle | 0 à 100 € | 80 % | 1500 à 3 500 € |
| Fidanimo | Annuelle | 0 à 50 € | 50 à 80 % | jusqu'à 2 000 € |
| MaxiZoo Assurance | Annuelle | — | — | — |
| Santévet | Annuelle | 0 à 75 € | 60 à 100 % | 400 à 2 500 € |
Ce que la répartition montre
Sur les treize assureurs suivis, huit seulement publient une structure de franchise exploitable. Deux l'annoncent à zéro sans que leur document contractuel puisse le confirmer, et trois ne la mentionnent pas du tout dans ce qu'ils remettent avant la souscription.
Autrement dit, près d'un acheteur sur deux ne peut pas savoir, au moment de choisir, ce qui restera à sa charge. Ce n'est pas une lacune de notre relevé : c'est ce que les documents disent, ou taisent.
Pourquoi cette colonne décide
Une franchise annuelle se paie une fois dans l'année. Une franchise par acte se paie à chaque visite. Sur un animal qui consulte quatre fois, 50 € par acte coûtent 200 €, contre 50 € une seule fois. À taux et plafond identiques, deux contrats peuvent ainsi rendre du simple au quadruple.
PRO BTP cumule les deux, seul cas relevé : une franchise annuelle de 0 à 150 € et une franchise par acte de 0 à 20 €.
Dalma et Lassie annoncent « zéro franchise ». Leur document contractuel n'en parle pas du tout. Nous avons lu les deux IPID le 25 septembre 2026 : sur 5 610 signes chez Dalma et 11 174 chez Lassie, le mot « franchise » n'apparaît pas une seule fois, ni l'expression « reste à charge ». Le plafond annuel y est renvoyé à d'autres documents, sans montant.
L'annonce commerciale n'est donc ni confirmée ni contredite : le document remis avant l'achat est muet. Nous la signalons comme annoncée et non vérifiée, parce que la prudence s'impose : Goodflair affirmait exactement la même chose sur sa page commerciale, et son document contractuel, lui, prévoyait 20 € ou 50 € par acte.
MaxiZoo annonce une franchise et un plafond sans donner aucun montant. Son document précise qu'« une franchise annuelle est déduite de vos remboursements » et que le cumul « ne peut excéder un plafond de remboursement annuel ». L'acheteur apprend donc qu'il y a une franchise, sans pouvoir savoir combien elle lui coûtera. Les cases vides de ce tableau disent cela, et non que nous n'avons pas cherché.
Chez VYV, le mot « franchise » n'apparaît nulle part dans le tableau de garanties officiel. Ce n'est pas la preuve qu'il n'y en a pas : c'est la preuve que le document remis avant l'achat n'en parle pas. La distinction compte, et nous l'affichons plutôt que de combler le vide.
Self Assurance l'exprime en pourcentage, de 15 à 30 % de reste à charge. C'est une différence de nature, pas de degré : un reste à charge en pourcentage grandit avec la facture au lieu d'être plafonné. Sur une facture de 3 000 €, 30 % font 900 € à votre charge, là où une franchise de 50 € en laisse 50.
Ces structures sont relevées dans les documents contractuels archivés ci-dessous, et non sur les pages commerciales. Quand les deux divergent, c'est le contrat qui fait foi.
Plusieurs marques ne sont pas l'assureur
Les documents nomment la compagnie qui porte réellement le risque. Santévet est garanti par Allianz IARD ou L'Équité. Goodflair et Dalma le sont par Seyna. Fidanimo par AXA France IARD.
Conséquence directe : l'argument « cette marque est trop récente pour être fiable » ne tient pas. Ce que la jeunesse d'un acteur change, c'est le recul sur sa gestion des sinistres, pas la solidité de la garantie.
Les limites d'âge dépendent de la race et de la formule
L'IPID de Santévet écarte les chiens et chats « de plus de 5 ou 8 ans à la date d'effet selon la race et selon la formule choisie ». Un seul chiffre ne peut donc pas résumer sa limite d'âge, et les comparatifs qui en donnent un se trompent forcément pour une partie des lecteurs.
Comment cette archive est constituée
Nous téléchargeons les documents publics que les assureurs publient, à cadence faible, avec un agent qui nous identifie et renvoie à cette page. Aucun formulaire n'est rempli, aucun compte n'est créé, aucun moteur de devis n'est sollicité : nous lisons ce qui est publié, rien de plus.
Le texte est extrait puis normalisé avant d'être condensé. Nous comparons le texte, jamais les octets : un document réexporté change de fichier sans qu'un mot ait bougé, et comparer les fichiers annoncerait des modifications qui n'existent pas.
Le texte intégral est conservé, ce qui permet de réextraire tout l'historique quand notre lecteur s'améliore. Une archive qui ne garderait que les valeurs analysées figerait pour toujours les erreurs du jour.
Une valeur qui disparaît d'un relevé à l'autre n'est pas signalée comme un changement : c'est presque toujours une panne de notre lecteur, et publier notre propre panne comme un fait serait la pire des erreurs pour un observatoire.
